01 Dic Digital Risk Management: proteggere la Tesoreria aziendale dalle minacce Cyber
La tesoreria aziendale non è più soltanto il cuore finanziario di un’impresa.
Oggi è anche uno dei suoi asset più vulnerabili.
Con l’evoluzione dei sistemi digitali, delle piattaforme di pagamento e degli strumenti di home banking, i flussi finanziari sono diventati un bersaglio privilegiato per attacchi cyber sempre più sofisticati.
Per le PMI – spesso meno attrezzate delle grandi aziende dal punto di vista tecnologico e procedurale – il rischio non è solo economico, ma reputazionale ed operativo. Un attacco informatico può paralizzare le attività, bloccare i pagamenti, compromettere dati sensibili e minare la fiducia di clienti, fornitori e istituti di credito.
Ecco perché il digital risk management è oggi una delle competenze più strategiche per chi si occupa di finanza e tesoreria d’impresa.
Perché la Tesoreria è un Bersaglio Sensibile
La tesoreria gestisce tutto ciò che un criminale digitale desidera intercettare:
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movimenti bancari
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autorizzazioni ai pagamenti
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credenziali e token
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flussi informativi con banche, fornitori, clienti
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dati finanziari riservati
Il rischio più diffuso?
Frodi sui pagamenti, come il famoso business email compromise (BEC), in cui il criminale intercetta o manipola comunicazioni finanziarie causando bonifici non autorizzati.
Ma le minacce non finiscono qui: ransomware, phishing, data breach, malware dedicati ai sistemi di home banking. Un attacco può costare a una PMI decine di migliaia di euro… anche solo in termini di ripristino.
I Pilastri del Digital Risk Management in Tesoreria
Sicurezza Tecnologica: la Prima Linea di Difesa
La tesoreria deve utilizzare sistemi protetti, aggiornati e integrati. Gli strumenti minimi includono:
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autenticazione multifattore
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connessioni cifrate
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token fisici o digitali avanzati
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password management sicuro
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antivirus e firewall professionali
I software di tesoreria moderni integrano già funzioni di sicurezza e tracciabilità che riducono in modo significativo il rischio umano.
Procedure Chiare per Approvazioni e Controlli
Il digital risk management è soprattutto un lavoro di metodo.
Una tesoreria sicura implementa:
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doppia firma digitale
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segregazione dei ruoli
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limiti operativi differenziati
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controlli giornalieri su operazioni sospette
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protocolli in caso di tentativi di phishing o anomalie
La procedura diventa, di fatto, una barriera invisibile che protegge la liquidità aziendale.
Formazione del Team: la Cyber-Consapevolezza
Il 70% degli attacchi va a segno sfruttando distrazioni o ingenuità umane.
Per questo, chi lavora nella tesoreria deve essere formato per:
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riconoscere email sospette
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verificare sempre richieste di modifica delle coordinate bancarie
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non scaricare allegati non necessari
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segnalare immediatamente comportamenti anomali nel sistema bancario
La formazione non è un costo: è un’assicurazione contro gli errori.
Monitoraggio Costante dei Flussi
Uno degli strumenti più efficaci è il controllo in tempo reale dei movimenti, tramite:
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dashboard di tesoreria
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alert automatici
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report giornalieri
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riconciliazione automatizzata
Il monitoraggio continuo permette di intercettare pagamenti sospetti prima che sia troppo tardi.
Perché è Strategico per una PMI?
Perché un attacco cyber non colpisce solo i conti: colpisce la fiducia.
La fiducia della banca, che potrebbe irrigidire i fidi.
La fiducia dei fornitori, che potrebbero chiedere condizioni più rigide.
La fiducia del mercato, che percepisce vulnerabilità.
Una tesoreria protetta significa:
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continuità operativa
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credibilità finanziaria
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costi di gestione più bassi
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meno rischi di interruzioni nei pagamenti
E soprattutto: un’impresa più solida e autonoma.
Il digital risk management non è un tema tecnologico, ma strategico.
Proteggere la tesoreria significa proteggere la capacità dell’impresa di crescere, investire e rimanere autonoma.
Per questo, ogni PMI dovrebbe oggi dotarsi di competenze interne – come quelle del tesoriere e del credit manager – capaci di integrare digitalizzazione, sicurezza e controllo dei processi finanziari.
Marketing Mizuya